Микрофинансовые организации выручают в ситуациях, когда деньги нужны срочно, а занять не у кого. На получение кредита в банке уйдет намного больше времени, и можно получить отказ. Однако и в МФО деньги платят не за красивые глаза. На сайте Финансовая культура рассказали, что нужно знать, чтобы получить заём и не попасть в финансовую яму?
МФК или МКК?
Сначала надо определиться, у кого просить деньги. Вроде бы микрофинансовые и микрокредитные организации выполняют одни и те же функции, но разница все же есть. Первые крупнее и богаче, чем вторые, они обязаны иметь большой собственный капитал, их проверяют аудиторы и Банк России. За МКК надзора куда меньше.
Соответственно в МКК клиентам дают в долг меньшие суммы, чем в МФК, – не более 500 тысяч рублей для физических лиц и не более 3 миллионов рублей для юридических.
МКК не имеют права привлекать деньги частных клиентов, а вот вложиться в МФК можно, но инвестиции должны быть не меньше 1,5 миллиона рублей. Если у человека есть такая сумма денег, то он, скорее всего, уже неплохо разбирается в финансах и может здраво оценить риски инвестирования в МФК. Такой своеобразный барьер для новичков.
И, наконец, важно, чтобы и МФК, и МКК входили в государственный реестр МФО. Это ваша страховка от мошенников.
Как распознать аферистов
Мошенники не соблюдают российское законодательство, поэтому позаботятся о том, чтобы бесконечно начислять умопомрачительные проценты, выбивать долги всеми доступными методами и пользоваться вашими персональными данными (например, взять кредит на ваше имя). Известны случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа.
Чтобы не попасться в лапы аферистов, нужно знать простые правила.
► Во-первых, сайт микрофинансовой организации в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru должен быть промаркирован синим кружочком с галочкой. Если галочки нет, сайт либо еще не успел получить маркировку, либо принадлежит мошенникам. Лучше туда не заходить.
► Во-вторых, выясните, в какую из трех саморегулируемых организаций (СРО) входит ваша МФО: Союз «Микрофинансовый альянс», СРО «МиР» или СРО «Единство». Других на сегодняшний день нет. Если она не числится ни в одной, это очень тревожный знак. Скорее всего, МФО исключили из списка за нарушение стандартов деятельности.
► В-третьих, внимательно читайте договор, который вам предлагает компания. По закону вы имеете право взять пять дней на раздумье и изучение документов. За это время условия договора не могут измениться.
► Ни в коем случае не подписывайте соглашения, разрешающие продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения. Иначе компания получит право продать вашу собственность без вашего ведома в случае просрочки выплат, даже если она небольшая.
► По закону максимальная процентная ставка по краткосрочному микрозайму (до 1 года) — 1 процент в день. То есть максимальная переплата, например за 30 дней, составит 30 процентов, а за 90 дней — 90 процентов.
Микрозайм с макропроцентами
Помните, что микрозаем работает на вас только в том случае, если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее погасите, тем меньше денег из своего бюджета потратите.
Когда вы закрыли задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем. Эти предосторожности избавят вас от возможных претензий в будущем.
Знайте, инвестиции в МФО не застрахованы государством. Если вас убеждают в обратном, это обман. Если компания «лопнет», вы не сможете вернуть свой капитал.
Попались мошенники
Если вы столкнулись с мошенниками, сообщите об этом в Банк России. Приложите скриншоты сайта или фотографии вывески на улице. Регулятор сможет заблокировать этот сайт, а также собрать и передать информацию о мошенниках в прокуратуру. Если же вы уже оформили заем, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информации: договоры, которые вы заключили, квитанции на денежные переводы.
Если же МФО, с которой вы заключили договор, начала нарушать закон, обращайтесь в Банк России и в саморегулируемую организацию, куда входит эта компания. За недочеты в работе МФО могут оштрафовать, а за грубые нарушения — исключить из СРО и из государственного реестра.
Елена Шумовская.